星期六, 八月 18, 2012

献给已拥有屋子及即将拥有屋子的朋友,


献给已拥有屋子及即将拥有屋子的朋友,

很多人买屋子时,因为害怕拿不到心属的贷款配套,都(被逼)向银行购买了MRTA(MORTGAGE REDUCING TERM ASSURANCE)。而且大多数人都把MRTA的保费计算在房屋贷款里,任随保费随着利息的起落浮动。其实,这是非常危险的做法。此外,只提供死亡和终身残废的MRTA,在屋主不幸患上36病症时,是不会有任何赔偿的,屋子还是要继续供期。。。

不仅如此, 关于MRTA还有以下的真相:-


1.银行与MRTA的关系
根据国家银行的条款,银行并没有权利规定客户在做房屋贷款时,一定要拿该银行的MRTA,才能够得到较理想的配套。 银行只能扮演建议之角色。

2.付款方式的漏洞
MRTA的保费通常有两个缴付方式:一次过缴付 或 加入房贷按月分还。而大多数人往往都选择后者。当利息上涨时,无形间就必须缴付更高的保费, 而屋主也往往还以为很划算。

3.保障的完整性
银行职员并不是专业的保险从业员,大多数银行介绍的MRTA,只提供死亡和终身残废的MRTA,在屋主不幸患上36病症时,是不会有任何赔偿的,屋子还是要继续供期。

4. 利息变动的风险
通常银行安排的MRTA保障,在保单生效时就以开始房屋贷款的利息来计算保障递减的方式。当利息上涨时,欠银行的贷款数目上涨,MRTA的保障却不会随之变动。 往往在不幸事故发生时,赔偿出来的钱却不足够偿还贷款。造成“买保险不保险”的局面。

5.保障的延续性
MRTA只保障屋主与特定银行贷款与特定产业风险,它不能被转换到同一屋主的另一产业。换句话,当屋主要做REFINANCING或购买多一样新的产业时,需要另外申请MRTA,而往往又因为年龄增加需付额外的保费。初此之外,健康因素也是保险公司考量的重要因素之一。

6.回酬
MRTA属无回酬性保单,所付的保费将会被BURN掉。

拥有一间属于自己的房子是很多人的梦想,但供屋子却是一条很慢长的路。所以必须把风险管理规划好以保障在风雨来袭时可能带来的变化!数据显示:每四个华人当中, 就有一个患上癌症。天有不测之风云, 人有旦夕之祸福。。是明天先来, 还是死亡先到?永远没有人知道...

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